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お金がないときは、クレジットカードでキャッシング!

  2015/02/23

キャッシングイメージ

意外と知らない人が多いのですが、クレジットカードがあれば、コンビニなどのATMでお金を借りることができます。

今月ピンチでお金がまったくない!なんていうときに、クレジットカードのキャッシング機能は非常に助かります。

しかし、これにキャッシング機能に慣れてしまうと、金利の高さに驚くことになるかも…。

今回は、クレジットカードのキャッシングについて解説していきたいと思います。

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クレジットカードでキャッシング!そのメリットとデメリット

クレジットカードの2つの機能

クレジットカードには、ショッピングキャッシングの2つの機能があります。

ショッピング機能

ショッピングは、通常買い物をした時に、支払い時に使うもので、1回払い、分割払い、リボ払いの3つがあります。

1回払い(一括払い)や2回払いの場合は、金利がつくこともないので、日常的に使用している方も多いのではないでしょうか。

僕のクレジットカードは家電量販店のポイントがつくタイプなので、積極的に日常生活で利用しています。

分割払いは、大きな買い物をしたときに月々の分割で支払う方法です。

僕の場合は、ドラム式洗濯機を買った時と、ノートパソコンを買った時くらいですかね…。

金利がつくので、あまり使わないようにしています。

リボ払いはものすごく金利が高いので、ほとんど使うことはありません。

キャッシング機能

キャッシング機能は、クレジットカードを使って、銀行やコンビニのATMからお金がおろせる機能になります。

ものすごく便利ですが、金利がかなり高いので使用する際は注意が必要です。

クレジットカードのキャッシング金利一覧

キャッシング利用料やキャッシング手数料、マネーサービス融資利率などの呼び方をされていますが、要は金利、利息のことです。

法律的には、

  • 10万円未満の貸出は上限金利20%
  • 10万円以上、100万円未満の貸出は上限金利18%
  • 100万円以上を貸し出す場合は上限金利15%

となっています。

借りる金額が大きいほど金利が安くなりますが、クレジットカードのキャッシングで、100万円以上借りることはほぼないと思います。

一番多い10万円未満の貸出は上限金利が20%なので、結構高いですよね。

金利が安い順番で行くと、

  • SBIレギュラーカード・・・最低7%
  • イオンカードセレクト・・・最低7.8%
  • セゾンブルー・アメリカンエキスプレスカード・・・最低12%
  • セゾンパール・アメリカンエキスプレスカード・・・最低12%
  • 出光カードまいどプラス・・・最低12%
  • Orico Card iD×QUICPay(オリコカード アイディ クイックペイ)・・・最低15%
  • ANA JCBカード・・・最低15%
  • シティリワードカード・・・最低15%
  • JCBカード・・・最低15%

このように、最低金利は7%というカードも存在します。

しかし、50万円以下を借りる場合はだいたいどのカードも18%程度の金利が適応されることが多いです。

最低金利は100万円近く借りたときに適応されることが多いので、普通に使っている分には、カード会社によっての差はあまり感じることがないと思います。

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クレジットカードのキャッシング限度額

だいたいのクレジットカードは100万円を限度としているところが多いようです。

しかし、イオンカードセレクトのように、上限300万円というところもあります。

ゴールドカードでなくても上限が300万円あるというのはスゴいですよね。

もちろん、審査がありますので、誰でもいきなり月に300万円借りれるというわけではありません。

注意点としては、限度額の表示は、ショッピングとキャッシングの両方が別々に書かれていますと思いますが、これはトータルで考えてください。

例えば、

キャッシングが限度額20万円

ショッピングが限度額100万円

だった場合、カードで支払える額は100万円が限度ということになります。

月の最初に、キャッシングで20万円借りた場合、ショッピングでは80万円しかつかうことができません。

まぁそうは言っても、普通の人は月にそんなに使うことはそうそうないとは思いますが…。

限度額を超えてしまったときの体験談

前に、ちょうど支払いが重なって、クレジットカードの支払限度額が超えてしまったときがありました。

買い物をしていて、レジで支払いをするときに支払い不可になって気がついたのですが、その場でクレジットカード会社に相談してみたところ、限度額を一時的に引き上げてくれる措置をしてもらうことができました。

普段の使い方が問題なければ、こういった柔軟な対応をしてくれることもあります。

キャッシングの返済方法

クレジットカードでキャッシング機能を使用した場合、返済はほとんどのカードがリボ払いになります。

しかし、リボ払いにも2つ種類があって、利息のつきかたも変わってきます。

元金定額リボルビング方式

月々の返済額の内、「元金」を固定して、利息をプラスした金額を返済する方式です。

利息プラス元金で支払っていくので、毎月、支払い額は減っていきます。

利息負担が少なく(と言ってもリボは利息が高いですが)次に紹介する方法よりも早く完済することができます。

元利定額リボルビング方式

最初に決めた「一定の返済額」を超えないように支払っていく方式です。

先ほどの方法よりも、毎月の支払いは少ないですが、その分利息はつき、返済期間も長くなります。

この2つはカード会社によって違うので、契約するときに聞いてみたほうがいいと思います。

クレジットカードのキャッシングまとめ

クレジットカードのキャッシングはお金がないときに非常に便利ですが、その分、金利は高いので要注意です。

なるべくキャッシングは使わずにすむように生活設計をしてみるようにしましょう。


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 - クレジットカード

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